Cleo: مساعد مالي بالذكاء الاصطناعي يضع ميزانيتك ويساعدك على الادخار وينتقد عاداتك في الإنفاق بلا مجاملة
- العميل
- Meet Cleo
- القطاع
- التقنية الماليةالرعاية الصحية
- ما قمنا به
- Multi-Agent Routing SystemPlaid Financial IntegrationUX/UI Design & Brand VoiceSecure Cloud Infrastructure
- التقنيات المستخدمة
- React NativeTypeScriptPythonOpenAI GPT / LLM PipelinesPlaid APIPostgreSQLAWS CloudStripe
مساعد مالي يعمل بالذكاء الاصطناعي يجمع بين إدارة الميزانية بذكاء، وحيل ادخار تلقائية، وتعليقات صريحة بلا مجاملة على الإنفاق، لملايين المستخدمين.
تمهيد
تقدّم تطبيقات البنوك التقليدية جداول معقدة ومصطلحات مملة وأرصدة جامدة لا تغيّر شيئاً في سلوك المستخدم. ويعاني كثير من الشباب ومستخدمي الجيل الرقمي من القلق المالي، ويفقدون السيطرة على إنفاقهم الشهري الموزع على حسابات منفصلة.
صُمّم Cleo ليغيّر طريقة تعامل الناس مع أموالهم، من خلال مساعد مالي محادِث يعمل بالذكاء الاصطناعي ويتحدث بروح مرحة. يتصل Cleo بالحسابات بأمان عبر Plaid، فيحلل أنماط الإنفاق، ويتابع الفواتير المتكررة، ويقدّم توجيهاً شخصياً، مع تعليقاته اللاذعة الشهيرة حين يلزم أو تهنئة حين يستحق المستخدم ذلك.
توسّع Cleo بسرعة في لندن ونيويورك وسان فرانسيسكو، ويجمع بين بنية متقدمة متعددة الوكلاء للذكاء الاصطناعي، وحيل ادخار تلقائية، وأدوات لبناء السجل الائتماني، ليجعل الشؤون المالية اليومية سهلة وممتعة وأقرب إلى الإنسان.
- إجمالي الرسائل التي عالجها Cleo
- +5.9 مليار
- مشتركون نشطون مدفوعون حول العالم
- +1.1 مليون
- عائد سنوي مرتفع على الادخار (APY) عبر Cleo Savings
- 2.95%
- مستخدمون أفادوا بتحسّن وضعهم المالي
- 86%
التحدي
إدارة المال الشخصي لدى الشباب كانت دائماً تجربة متعثرة، تتلخص مشكلاتها في نقاط واضحة:
تطبيقات بنكية مثقلة بالمصطلحات
تعتمد المؤسسات المالية التقليدية على لغة مصرفية مربكة ولوحات بيانات جامدة تفرض على المستخدم حسابات ذهنية مرهقة، بدل أن تقدم له معلومات واضحة يمكنه العمل بها.
فجوة السلوك في النصائح المالية
تعرض أدوات الاستشارة التقليدية البيانات بشكل سلبي، لكنها لا تغيّر عادات الإنفاق فعلياً ولا تعالج القلق النفسي المرتبط بإدارة الميزانية.
متابعة مشتتة لحسابات متعددة
يجد المستخدمون صعوبة في متابعة تدفقاتهم النقدية بين حسابات متفرقة، ورسوم اشتراكات خفية، ومواعيد رواتب غير منتظمة، في غياب أداة ذكية تلقائية تعمل لحظياً.
الحل الذي قدمناه
أعاد Cleo تصور إدارة المال الشخصي من خلال منصة استهلاكية جذابة مبنية على الذكاء الاصطناعي من الأساس.
مساعد محادِث بالذكاء الاصطناعي بشخصية مميزة
بدل الجداول الجامدة، يتحدث المستخدمون مع Cleo كما يتحدثون مع إنسان. يعمل Cleo ببنية ذكاء اصطناعي متعددة الوكلاء وأنظمة توجيه مخصصة، ويقدم إرشاداً لحظياً ومتابعة للميزانية وتعليقات لاذعة مرحة حين يخرج الإنفاق عن السيطرة.
حيل ادخار تلقائية وعوائد مرتفعة
يوفر Cleo آليات ادخار تلقائية، منها Payday Saver وSmart Save ونظام "Swear Jar" الذي يفرض غرامة على المشتريات التي يندم عليها المستخدم، مدعومة بحسابات ذات عائد مرتفع ومؤمّنة من FDIC عبر Thread Bank.
بناء ائتماني متقدم وإعادة ضبط الديون
تتضمن المنصة بطاقات مدمجة لبناء السجل الائتماني، ومسارات مخصصة لسداد الديون، وتوقعات استباقية للتدفق النقدي تساعد المستخدمين على البقاء متقدمين على دورات رواتبهم.
النتائج
رسّخ Cleo مكانته رفيقاً مالياً بالذكاء الاصطناعي يحدد معايير فئته، وتجاوز محطات تجارية ومحطات نمو مهمة في عدد المستخدمين.
انتشار عالمي واسع
تجاوزت الإيرادات السنوية المتكررة (ARR) حاجز 300 مليون دولار، مع أكثر من 1.1 مليون مشترك نشط مدفوع.
أثر سلوكي مثبت
يفيد 86% من المستخدمين بتحسّن ملموس في وضعهم المالي وثقتهم المالية خلال الشهر الأول من الاستخدام.
تقدير في القطاع
حظي بتقدير عالمي لريادته في التمويل القائم على المحادثة، إذ نجح في تحليل مليارات المعاملات المالية مع الالتزام ببروتوكولات صارمة لأمن البيانات.
مشاريع أخرى
Mobile AppReact NativeSupabaseBredinoBredino: منصة موثّقة للتوفيق والتزاوج بين الحيوانات الأصيلة39شاشات التطبيق100%وثائق موثّقة109اختبارات آلية
FintechTradingArtificial IntelligenceSmartTraderSmartTrader: منصة للتحليل الفني والتداول الآلي+100 ألفمتداولون نشطون< 20 ملّي ثانيةزمن الاستجابة50+أدوات ذكية
HospitalityFoodTechSaaSFoodNotifyFoodNotify: منصة لإدارة الأغذية والمشروبات وأتمتة عمليات المطبخ+30 ألفالفروع15%خفض التكاليف100+التكاملات